Привет, друзья!

Сегодня я хочу обсудить очень актуальный в наше экономически нестабильное время вопрос: Что такое финансовая грамотность, и зачем она нужна?

Как раз сейчас прохожу углубленное обучение по управлению личными финансами и очень вдохновляюсь полученными результатами и инсайтами. Деньги в моем понимании — один из самых важных инструментов жизни. Умение с ними работать — отличное подспорье для саморазвития.

что такое финансовая грамотность

Если результат будет хороший, обязательно дам информацию в блоге. Ну и заодно заложу базу для новой рубрики на блоге.

Определимся с понятием

Итак, что это это такое? Финансовая грамотность — это те знания, которые помогают планировать бюджет, сохранять денежные средства в условиях нестабильности в экономике и приумножать их с целью обеспечения достойного уровня жизни для себя и своих близких. Это навык, которому можно и нужно учиться.

Ведь деньги — это, прежде всего инструмент. И очень странно, когда люди стараются держать в чистоте и порядке свои жилища, но совершенно не уделяют времени работе с деньгами.

Вы в тысячу раз увеличиваете свои шансы постепенно отойти от дел, иметь пассивные источники дохода и делать все, что пожелаете, развивая правильные денежные привычки:

  • быть при деньгах (всегда носить при себе наличные);
  • совершенствоваться (чтение книг, просмотр обучающего видео, посещение семинаров, вебинаров и т.д.);
  • уважать деньги, относиться к ним бережно (не давать больших чаевых, не совершать необдуманных покупок, не «сорить» деньгами);
  • инвестировать (приучить деньги работать на Вас);
  • бюджетировать (планировать и учитывать доходы и расходы);
  • обеспечивать положительное сальдо (тратить меньше, чем зарабатываете);
  • накапливать (откладывать) деньги;
  • решать и действовать (не «рассусоливать» и не сомневаться, «не тянуть кота за хвост»);
  • не бояться ошибок (каждая из них – это бесценный опыт),

Ошибки бедных

Есть и т.н. «ошибки бедных», от которых стоит бежать, как от огня:

  • не жалейте себя (трудитесь, работайте над собой – и Вы получите результат);
  • не занимайтесь тем, что Вы ненавидите (только любимая работа даст возможность профессионального и материального роста);
  • не измеряйте все деньгами (счастье не в сумме денег, а в возможностях, которые они открывают, в мечтах, которым они помогают сбыться);
  • не тратьте больше, чем Вы можете себе позволить (так недолго угодить в долговую яму);
  • не стремитесь к моментальной выгоде (смотрите далеко вперед);
  • не нойте (ищите и находите возможности решать проблемы, побеждать препятствия на пути);
  • не сравнивайте себя с другими (у каждого свой путь, свои возможности, свои цели);
  • не считайте богатством деньги (богатство – это умение привлекать деньги, создавать их, развивать бизнес, создавать бизнес и т.д.).

Бедных людей от богатых отличает образ мышления. Большинство выигравших в лотерею быстро и бестолково растрачивают все полученное. Тот же, кто сам создал свое состояние, если теряет деньги, быстро их снова зарабатывает.

Живите по финансовым правилам.Плоды этой дисциплины не заставят себя ждать. Особенно когда правильные подходы к деньгам станут привычкой. Вы точно сможете сказать, когда получили первые результаты. И эти результаты однозначно Вас удивят и порадуют.

Зачастую, из-за денежного невежества тот, кто неплохо зарабатывает, постоянно сталкивается с нехваткой денег. Ведь большая зарплата не означает безбедную жизнь.

Чтобы эта проблема ушла из Вашей жизни, нужно начать с выполнения нескольких несложных правил:

  • расходы не должны превышать доходы;
  • покупать то, что дорожает;
  • не покупать то, что дешевеет;
  • удовлетворять в первую очередь базовые потребности;
  • учитывать не только стоимость приобретаемой вещи, но и расходы на ее содержание;
  • любая позитивная разница между месячным доходом и расходом должна идти на инвестиции.

Инвестор готов какое-то время жить так, как никто не хочет, для того, чтобы потом жить так, как никто не может.

Именно умение управлять заработанными деньгами приводит к финансовой независимости.

А если у меня доход небольшой?

И небольшой доход – не приговор. Рокфеллер начинал с того, что копал соседям картошку… И рождение в богатой семье не гарантирует богатого будущего.

90% населения планеты просто проживает свою жизнь, бездумно тратят свои деньги, не задумываясь о том, насколько жизнь могла бы быть интересной и наполненной. Материальное благополучие открывает возможности.

Очевидно, что повысить финансовую грамотность можно путем обучения. Это такой же навык, как вождение автомобиля или умение готовить индийскую кухню. Но начать можно с тех простых рекомендаций, которые я осветил в статье. Например, привычку откладывать 10% от дохода...

Мы часто слышим: «Сколько денег утекает сквозь пальцы неизвестно, куда»… Фиксируйте доходы-расходы! И Вы точно будете знать, сколько их ушло и куда.

Помимо этого, будет проще:

  • создать благополучную семью;
  • обеспечить детям отличное образование;
  • переехать из съемного жилья в свою квартиру;
  • увидеть мир;
  • открыть свое дело;
  • обеспечить постоянное повышение благосостояния семьи;
  • быть уверенным в завтрашнем дне;
  • быть независимым от колебания курса валют, изменений в государственной политике, экономических кризисов, самодурства работодателя;
  • обеспечить себе благополучную старость;
  • заставить деньги работать на Вас;
  • получать удовольствие от жизни.

Финансовая грамотность: что это такое и для чего она нужна

Небольшой тест на знание финансовой грамотности

Хотите понять, насколько Вы грамотны в денежном отношении? Пройдите тестирование! А потом сверьтесь с правильными ответами.

Задачка 1. При каком уровне дохода на одного члена семьи в месяц нужно начинать планирование семейного бюджета?

  1. от 7 000 до 15 000 рублей в месяц
  2. от 15 000 до 30 000 рублей в месяц
  3. от 30 000 до 100 000 рублей в месяц
  4. более 100 000 рублей в месяц
  5. независимо от уровня дохода
  6. планирование не нужно

Задачка 2. Какова максимальная сумма страховых выплат АСВ для вкладчиков, в случае прекращения деятельности банка?

  1. 500 000 рублей
  2. 700 000 рублей
  3. 1 400 000 рублей
  4. 3 000 000 рублей
  5. затрудняюсь ответить

Задачка 3. Какой из годовых депозитов выгоднее для сбережения денег?

  1. 9,5% в конце срока вклада
  2. 9,5% с ежеквартальной капитализацией
  3. 9,5% с ежемесячной капитализацией

Задачка 4. Представьте, что Вы положили 100 000 рублей на банковский депозит на 2 года под 10% годовых. По условиям договора капитализация процентов отсутствует. Как Вы думаете, сколько денег принесет вклад за второй год: больше, чем в первый год, столько же или меньше?

  1. Больше
  2. Столько же
  3. Меньше

Задачка 5. Представьте, что в предстоящие 5 лет цены на товары и услуги, которые Вы обычно покупаете, увеличатся вдвое. Если Ваш доход тоже увеличится вдвое, Вы сможете купить меньше, больше или столько же товаров и услуг,  как и сегодня?

  1. Меньше
  2. Больше
  3. Столько же

Задачка 6. Если Вы решили взять кредит, на что в первую очередь следует обратить внимание?

  1. На полную стоимость кредита
  2. На условия возврата кредита досрочно
  3. На величину процентной ставки
  4. На ежемесячный платеж
  5. На все вышеназванное
  6. Не буду смотреть условия кредита, доверяя банку
  7. Не буду смотреть, потому что это бесполезно

Задачка 7. Какой вариант действий позволит уменьшить риск потери денег при инвестировании?

  1. Вложить в один инвестиционный продукт
  2. В несколько
  3. Риск одинаковый

Задачка 8. Что является признаками финансовой пирамиды?

  1. обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень
  2. отсутствие собственных основных средств и других дорогостоящих активов
  3. отсутствие лицензии ФСФР России или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств
  4. массированная реклама в СМИ, сети Интернет с обещанием высокой доходности
  5. отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации и стратегии инвестирования
  6. все эти признаки

Задачка 9. Выберите подходящее на ваш взгляд описание такого инструмента защиты как страхование:

  1. Это пустая трата денег, со мной всё будет хорошо
  2. Это для богатых, а у меня нечего страховать
  3. Это «финансовый зонтик», который поможет в непредвиденных ситуациях – потеря работы, порча имущества, проблемы со здоровьем и т.д.

Задачка 10. Расходы семьи Ивановых 30 000 руб. в месяц. Какого размера должна быть финансовая подушка безопасности семьи?

  1. 30 000 руб.
  2. 90 000 руб.
  3. чем больше, тем лучше
  4. никакая подушка не нужна

Задачка 11. При каком из действий с банковской картой вы можете быть уверены в безопасности имеющихся на счету карты средств?

  1. Хранить записанный PIN-код вместе с картой
  2. Сообщать свой PIN-код сотруднику банка по телефону по его запросу
  3. Вводить данные карты на интернет-сайтах без защищенного соединения (https)
  4. Позволять официанту в ресторане или кафе
производить действия с вашей картой вне вашего поля зрения
  5. Потерять карту и не заблокировать ее, так как PIN-код известен только вам
  6. Все перечисленное
  7. Ничего из перечисленного

Задачка 12. Куда обращаться с жалобой/претензией для защиты своих прав как потребителя финансовых услуг?

  1. Роспотребнадзор
  2. Общественный примиритель на финансовом рынке (фин. омбудсмен)
  3. Общества защиты прав потребителей
  4. Центральный Банк Российской Федерации
  5. Суд
  6. во все вышеперечисленные организации

Задачка 13. Представьте, что вы хотите взять в долг 100 000 рублей. Вам предложили деньги или на условиях возврата через год 125 000 рублей, или на условиях возврата через год 100 000 рублей плюс 20 % от суммы долга. Какое из предложений дешевле?

  1. Первое
  2. Второе
  3. Одинаковы
  4. Не знаю

Задачка 14. Представьте, что на вашем сберегательном банковском счете лежит 100 000 рублей и банк ежегодно начисляет 10% на остаток по счету. Сколько денег будет на вашем счете через 2 года, если все это время вы не будете снимать деньги со счета?

  1. 101 000 рублей
  2. 110 000 рублей
  3. 121 000 рублей
  4. 200 000 рублей

Задачка 15. Выберите наиболее выгодный тариф связи, если ежемесячно потребляете 350 минут, 50 смс и 2 Гбайта интернета:

  1. Предложение «Оператор 1»: 1 минута — 2 рубля, 1 смс — 2,5 рубля, 1 Мбайт — 0,2 рубля
  2. Предложение «Оператор 2»: Пакет стоимостью 500 рублей в месяц, включающий в себя: 200 минут, 25 смс, 1 Гбайт. Стоимость услуг связи сверх пакета: 1 минута — 1,7 рубля; 1 смс — 2,3 рубля, 1 Мбайт — 0,2 рубля.
  3. Предложение «Оператор 3»: Пакет стоимостью 1 000 рублей в месяц, включающий в себя: 600 минут, 100 смс, 3 Гбайт. Стоимость услуг связи сверх пакета: 1 минута — 1,5 рубля; 1 смс — 2 рубля, 1 Мбайт — 0,15 рублей.

А вот правильные ответы: 1e 2c 3c 4b 5c 6e 7b 8f 9c 10b 11g 12f 13b 14c 15c

Ну что? 15 из 15?

Если нет, то, пожалуй, пора задуматься, как повысить уровень свой уровень!

Тест взят с сайта вашифинансы

Основные принципы

  • Подушка безопасности. Необходимо постоянно иметь накопления в размере минимум 6 ежемесячных расходов, оптимально — 12 (на непредвиденный случай).
  • Рациональное хранение накоплений – защита от инфляции. Накопления необходимо хранить на банковском депозите, акциях и облигациях, недвижимости.
  • Осознанное кредитование (кредит должен правильным, либо его не должно быть вообще) Кредит можно брать в трех случаях: на жилье, на средства производства, на лечение. Правильный кредит:
  1. должен быть в той валюте, в которой Вы получаете прибыль/зарплату;
  2. должен быть не больше реально необходимой суммы;
  3. взят на минимальный срок;
  4. требует ежемесячные выплаты не более 20-30% вашего дохода
  • Целеполагание. Цель должна иметь срок, стоимость и приоритет.
  • Уровень склонности к риску. Его очень важно определить правильно. От этого будет зависеть выбор подходящей именно Вам схемы инвестирования.
  • Планирование. Необходимо иметь полноценный план
  • Страхование. Защитит Вас от неприятных неожиданностей.
  • Пенсионные накопления. Начинать нужно, как минимум за 10 лет до наступления пенсионного возраста.
  • Использование налоговых льгот. Поможет частично скомпенсировать затраты.

С чего начать?

  1. С понимания, что Вам это жизненно необходимо! Это главное. Это первый шаг к успеху.
  2. Внедрить ряд привычек, о которых мы говорили чуть ранее
  3. Вести учет доходов-расходов
  4. Провести аудит активов и пассивов

Нам интересно ваше мнение...

А что Вы думаете по этому поводу? Если Вам интересна  эта тема, обсудите ее с друзьями, со своими вторыми половинками. Поделитесь своими мыслями на сей счет.

Мы обсуждаем в нашем блоге разные темы. Все они интересны и неоднозначны. Приглашаем вас к дискуссии.

P/S: это вводная статья целого цикла. И в дальнейших публикациях я постараюсь раскрыть темы денег и моего отношения с ними более полно.

Подписывайтесь, приглашайте друзей!

Мы рады услышать новые мнения и нестандартные мысли. Делитесь! Обсудим!

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (голосов: 1, в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...